9 meilleures cartes cashback Canada 2026 : classement + calcul Québec pour chacune
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Contenu vérifié : Les taux et conditions mentionnés dans cet article ont été vérifiés directement sur les sites officiels des émetteurs. Dernière vérification : 4 juin 2026. Revérifiez avant toute demande.
Une famille québécoise qui dépense 2 800 $/mois en achats courants peut récupérer entre 400 $ et 700 $ par an en cashback net (remises moins frais annuels). Même budget, mêmes dépenses. Juste une meilleure carte.
Si vous payez encore en débit ou avec une carte sans remise, vous laissez cet argent sur la table chaque mois.
Desjardins Remises World Elite
4 % épicerie, 3 % restaurants, 100 $/an. Meilleure valeur nette Quebec
BMO CashBack World Elite
5 % épicerie (max 500 $/mois), 4 % transit, bonus jusqu'à 480 $
TD Cash Back Visa Infinite
3 % épicerie, essence, transit, streaming. Aucun plafond
Tangerine Money-Back
2 % sur 2-3 catégories au choix, 0 $ de frais, aucun revenu min.
Comment on a comparé ces cartes
On a évalué 23 cartes cashback disponibles au Canada. Pour chacune, on a calculé la valeur nette réelle sur un budget québécois typique : 900 $/mois en épicerie, 200 $/mois en essence, 300 $/mois en restaurants, 1 400 $/mois en autres dépenses. Taux de remise moins frais annuels. Pas de marketing, juste les chiffres.
Les assurances incluses ont aussi été évaluées, parce qu’une carte à 120 $/an qui vous économise 200 $ d’assurance voyage est souvent plus rentable qu’elle en a l’air.
Il n’y a pas de “meilleure carte” universelle. Tout dépend de vos dépenses. Ce guide a été mis à jour en juin 2026 pour inclure la Scotia Gold American Express (6 % chez IGA) et la Scotia Momentum Visa Infinite (4 % épicerie + 4 % factures récurrentes), deux cartes Scotiabank qui s’imposent comme des options de premier plan pour les Québécois.
1. BMO CashBack World Elite Mastercard
BMO CashBack World Elite Mastercard
BMO · Mastercard
120 $/an
✓ Avantages
- ✓ 5 % sur l'épicerie, meilleur taux sur cette catégorie au Canada
- ✓ 4 % sur le transport en commun (STM, REM, Uber)
- ✓ 3 % sur l'essence dans toutes les stations
- ✓ Assurance voyage complète (médicale, annulation, retard)
- ✓ Accès salons aéroport Mastercard Travel Pass (tarif réduit, non gratuit)
✗ Inconvénients
- ✗ Plafond mensuel de 500 $ pour le 5 % épicerie
- ✗ Frais annuels de 120 $ (compensés en ~3 mois pour familles actives)
- ✗ Revenu minimum de 80 000 $ (ou 150 000 $ familial)
Revenu minimum requis : 80 000 $/an
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Calcul réel pour une famille québécoise
Pour une famille dépensant 900 $/mois en épicerie et 200 $/mois en essence :
| Catégorie | Dépenses/mois | Taux | Remise/mois |
|---|---|---|---|
| Épicerie (jusqu’à 500 $) | 500 $ | 5 % | 25,00 $ |
| Épicerie (excédent) | 400 $ | 1 % | 4,00 $ |
| Essence | 200 $ | 3 % | 6,00 $ |
| Autre | 800 $ | 1 % | 8,00 $ |
| Total mensuel | 43,00 $ | ||
| Total annuel | 516 $ | ||
| Moins frais annuels | -120 $ | ||
| Valeur nette annuelle | 396 $/an |
Verdict : Pour les familles québécoises, cette carte se paye en moins de 4 mois d’utilisation normale à l’épicerie.
→ Lire notre revue complète BMO CashBack World Elite 2026, calculs détaillés, assurances, conditions d’admissibilité et comparaison avec la TD.
→ Comparatif complet : meilleures cartes pour l’épicerie au Québec 2026
2. Scotia Gold American Express : 6 % IGA + 5 % restaurants + 0 % FX
Carte American Express Or Banque Scotia
Banque Scotia · Amex
120 $/an
✓ Avantages
- ✓ 6 % chez IGA, Rachelle Béry et Marchés Tradition, meilleur taux épicerie accessible au Québec pour les clients IGA
- ✓ 5 % sur tous les restaurants, égal à l'Amex Cobalt mais à 72 $/an de frais de moins
- ✓ 0 % de frais de transaction en devises étrangères, rare sur un Amex canadien
- ✓ Revenu minimum de 12 000 $/an, la carte la plus accessible de ce classement
- ✓ Assurances voyage complètes incluant urgence médicale 1 000 000 $
✗ Inconvénients
- ✗ Amex : refusée dans certains commerces québécois (Costco, certains petits commerces en région)
- ✗ Metro non inclus dans les 6 % : seulement 1 % dans les épiceries hors partenaires Scene+
- ✗ Points Scene+ non transférables vers Aéroplan
- ✗ Cashback indirect via partenaires Scene+ (IGA, Cinéplex, portail voyage)
Revenu minimum requis : 12 000 $/an
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Calcul réel pour un client IGA typique
Pour quelqu’un qui dépense 500 $/mois chez IGA et 300 $/mois au restaurant :
| Catégorie | Dépenses/mois | Taux | Retour/mois |
|---|---|---|---|
| IGA, Rachelle Béry | 500 $ | 6 % | 30,00 $ |
| Restaurants | 300 $ | 5 % | 15,00 $ |
| Autres | 500 $ | 1 % | 5,00 $ |
| Total mensuel | 1 300 $ | 50,00 $ | |
| Total annuel | 600 $ | ||
| Frais annuels | -120 $ | ||
| Valeur nette | 480 $/an |
Comparatif direct BMO vs Gold Amex pour un client IGA (500 $/mois en épicerie) : BMO donne 5 % × 500 $ × 12 = 300 $/an. Gold Amex donne 6 % × 500 $ × 12 = 360 $/an. Différence : 60 $/an en faveur de Gold Amex, avant même de compter l’avantage du 0 % FX.
→ Revue complète Carte American Express Or Banque Scotia 2026
3. Scotia Momentum Visa Infinite : 4 % épicerie + 4 % factures récurrentes
Scotia Momentum Visa Infinite
Banque Scotia · Visa
120 $/an
✓ Avantages
- ✓ 4 % sur les factures récurrentes (Bell, Videotron, Netflix, assurances), unique parmi les cartes canadiennes
- ✓ 4 % épicerie toutes bannières (IGA, Metro, Maxi) sans restriction de réseau
- ✓ 2 % livraison alimentaire, transit ET covoiturage
- ✓ Plafond élevé à 25 000 $/an sur les catégories bonifiées
- ✓ Assurances voyage et appareils mobiles incluses
✗ Inconvénients
- ✗ Revenu minimum de 60 000 $ exclut une partie des Québécois
- ✗ Seulement 1 % sur les restaurants
- ✗ Le cashback est versé une fois par an en novembre
- ✗ Frais de 50 $/an par carte supplémentaire
Revenu minimum requis : 60 000 $/an
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Pourquoi le 4 % sur les factures récurrentes change tout
La plupart des cartes cashback traitent Bell, Videotron, Netflix et vos assurances comme des “autres achats” à 1 %. La Momentum donne 4 % sur ces paiements inévitables. Pour un ménage avec 300 $/mois de factures récurrentes, c’est 144 $/an de cashback supplémentaire vs une carte à 1 % sur les mêmes achats.
Pour 600 $/mois en épicerie et 300 $/mois en factures récurrentes : 900 $ × 4 % × 12 = 432 $/an, moins 120 $ = 312 $ nets. Tout ça en Visa, acceptée dans tous les commerces.
→ Revue complète Scotia Momentum Visa Infinite 2026
4. TD Cash Back Visa Infinite
TD Cash Back Visa Infinite
TD · Visa
139 $/an
✓ Avantages
- ✓ 3 % épicerie, essence, transit, factures récurrentes ET streaming/jeux numériques
- ✓ Aucun plafond mensuel sur aucune de ces catégories (cap technique : 15 000 $/an par catégorie)
- ✓ Assurance voyage complète incluse (médicale, annulation, bagages, retard)
- ✓ Revenu minimum plus accessible : 60 000 $ (vs 80 000 $ pour BMO)
- ✓ 1re année gratuite offerte régulièrement
✗ Inconvénients
- ✗ 1 % sur les restaurants et autres achats non listés
- ✗ Frais annuels de 139 $/an après la période promo
Revenu minimum requis : 60 000 $/an
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→ Lire notre revue complète TD Cash Back Visa Infinite 2026, calculs détaillés par profil, vs BMO, assurances, admissibilité.
Quand TD bat BMO
La TD est préférable à la BMO dans deux scénarios précis :
Épicerie > 1 000 $/mois : le seuil de croisement réel entre BMO et TD sur l’épicerie est exactement 1 000 $/mois. Pour une famille dépensant 900 $/mois :
- BMO : 500 $ × 5 % + 400 $ × 1 % = 29 $ sur l’épicerie
- TD : 900 $ × 3 % = 27 $ sur l’épicerie (BMO gagne encore à 900 $/mois)
- À 1 000 $/mois : BMO = 30 $, TD = 30 $ (égalité, TD prend la tête au-delà)
Streaming et paiements récurrents : le 3 % TD s’applique aux abonnements streaming (Netflix, Spotify, Disney+) que la BMO traite à 1 % si non configurés comme paiements préautorisés. Sur les factures récurrentes configurées (internet, téléphone), TD offre 3 % vs 2 % BMO, soit 1 $/mois de plus pour 100 $ de récurrents. Sur le transit (STM), BMO offre 4 % vs 3 % TD, soit 1,50 $/mois d’avantage BMO sur 150 $/mois.
5. CIBC Dividendes Visa Infinite
CIBC Dividendes Visa Infinite
CIBC · Visa
120 $/an
✓ Avantages
- ✓ 4 % sur épicerie ET essence, le meilleur duo combiné pour cette tranche de frais
- ✓ 2 % sur restaurants, transport quotidien et factures récurrentes
- ✓ Remise appliquée directement sur votre solde (pas besoin de demander)
- ✓ Revenu minimum accessible : 60 000 $
✗ Inconvénients
- ✗ Seulement 1 % sur les autres achats
- ✗ Frais annuels de 120 $
- ✗ Moins d'assurances voyage que TD ou BMO
Revenu minimum requis : 60 000 $/an
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💡 Conseil ArgentMalin
La CIBC Dividendes est souvent proposée avec la première année gratuite dans les branches CIBC et lors de promotions saisonnières. Vérifiez l’offre actuelle avant de postuler, ça peut valoir 120 $ immédiatement.
→ Revue complète CIBC Dividendes Visa Infinite 2026
6. Rogers Red World Elite Mastercard
Rogers Red World Elite Mastercard
Rogers Bank · Mastercard
Gratuite
✓ Avantages
- ✓ 0 $ de frais annuels, valeur nette toujours positive
- ✓ 3 % sur tous les achats en devises étrangères (USD, EUR, GBP...)
- ✓ 1,5 % partout (2 % si abonné Rogers, Fido ou Shaw)
- ✓ Parfaite pour Amazon.com, Netflix, Spotify, voyages
✗ Inconvénients
- ✗ Revenu minimum élevé : 80 000 $ (ou 150 000 $ familial)
- ✗ Taux de 1,5 % seulement si pas abonné Rogers
- ✗ Mastercard moins acceptée que Visa dans certains dépanneurs
Revenu minimum requis : 80 000 $/an
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Pourquoi elle est imbattable pour les achats en USD
380 $/mois en achats en ligne, c’est la moyenne québécoise, et une bonne partie de ça passe en USD (Amazon.com, services numériques, vêtements américains). Avec la Rogers Red, ces 380 $ USD vous rapportent 137 $/an en remise. Avec 0 $ de frais annuels.
⚠️ Attention
La Rogers Red impose des frais de change de 2,5 % sur les transactions en devises. Le 3 % de remise compense largement ces frais (net : +0,5 % sur chaque achat en USD), mais vérifiez les conditions exactes au moment de votre demande.
→ Revue complète Rogers Red World Elite 2026
7. Tangerine Money-Back Mastercard
Tangerine Money-Back Mastercard
Tangerine (filiale Scotiabank) · Mastercard
Gratuite
✓ Avantages
- ✓ 2 % sur 2 catégories de votre choix parmi 13 disponibles
- ✓ 3e catégorie à 2 % si vous déposez dans un compte Tangerine
- ✓ 0 $ de frais annuels, toujours rentable
- ✓ Aucun revenu minimum, accessible à tous les profils
- ✓ 13 catégories : épicerie, essence, restaurants, pharmacies, factures récurrentes, transport, divertissement, fitness, gaming, et plus
✗ Inconvénients
- ✗ 0,5 % seulement sur tout le reste (hors catégories choisies)
- ✗ Pas d'assurance voyage
- ✗ Mastercard, vérifiez l'acceptation dans vos commerces habituels
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✅ Bonne pratique
Astuce : Si vous utilisez déjà une carte principale avec frais (TD, BMO, CIBC), la Tangerine est parfaite en carte secondaire gratuite pour les catégories non couvertes. Exemple : choisissez “pharmacies” et “transport en commun” pour couvrir des postes souvent ignorés.
→ Revue complète Tangerine Money-Back 2026
8. American Express SimplyCash Preferred
Amex SimplyCash Preferred
American Express · Amex
99 $/an
✓ Avantages
- ✓ 2 % sur TOUS les achats, zéro gestion de catégories
- ✓ Aucun plafond sur le 2 % universel
- ✓ Service client Amex parmi les meilleurs du secteur
- ✓ Couverture protection d'achat et extension de garantie incluses
- ✓ Pas de revenu minimum spécifié
✗ Inconvénients
- ✗ Amex moins acceptée dans certains commerces québécois (pas chez Costco, certains marchés locaux)
- ✗ Frais annuels de 99 $
- ✗ À utiliser en complément d'une Visa ou Mastercard pour couvrir tous les commerces
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→ Revue complète Amex SimplyCash 2026
9. Desjardins Remises World Elite Mastercard
La carte cashback québécoise la plus ignorée, et pourtant l’une des meilleures pour les familles membres Desjardins. 4 % sur l’épicerie jusqu’à 833 $/mois (plafond 67 % plus généreux que BMO), 3 % sur les restaurants, pour seulement 100 $/an.
Desjardins Remises World Elite Mastercard
Desjardins · Mastercard
100 $/an
✓ Avantages
- ✓ 4 % épicerie jusqu'à 833 $/mois, plafond bien plus généreux que BMO (500 $/mois)
- ✓ 3 % restaurants (unique parmi les cartes premium cashback au Canada)
- ✓ 3 % divertissement et transport alternatif (Uber, transit)
- ✓ 100 $/an seulement, moins cher que BMO (120 $) et TD (139 $)
- ✓ Institution québécoise, service en français natif
✗ Inconvénients
- ✗ Membres Desjardins seulement
- ✗ Aucun bonus de bienvenue annoncé (BMO offre jusqu'à 480 $)
- ✗ Remise créditée seulement à partir de 100 $ accumulés
- ✗ Revenu minimum élevé : 80 000 $ personnel ou 150 000 $ ménage
Revenu minimum requis : 80 000 $/an
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→ Revue complète Desjardins Remises World Elite 2026
Mention honorable : Simplii Financial Cash Back Visa (hors Québec)
⚠️ Attention
Non disponible au Québec : Simplii Financial n’offre pas ses services aux résidents québécois. Alternative recommandée au Québec : Tangerine Money-Back avec restaurants comme catégorie choisie (2 %).
La Simplii offre 4 % sur les restaurants sans frais annuels pour les résidents hors Québec. Aucune carte canadienne sans frais n’égale ce taux sur les restaurants dans les provinces qui y ont accès.
Tableau comparatif synthèse
| Carte | Épicerie | Essence | Restaurants | Factures récur. | Frais/an | Revenu min. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BMO CashBack WE | 5 % ⚠️ | 3 % | 1 % | 2 % | 120 $ | 80 000 $ |
| Scotia Gold Amex | 6 % (IGA) ⚠️⚠️ | 3 % | 5 % | 1 % | 120 $ | 12 000 $ |
| Scotia Momentum VI | 4 % | 2 % | 1 % | 4 % | 120 $ | 60 000 $ |
| TD Cash Back VI | 3 % | 3 % | 1 % | 3 % | 139 $ | 60 000 $ |
| CIBC Dividendes VI | 4 % | 4 % | 2 % | 2 % | 120 $ | 60 000 $ |
| Desj. Remises WE | 4 % ⚠️⚠️⚠️ | 1 % | 3 % | 1 % | 100 $ | 80 000 $ |
| Rogers Red WE | 1,5-2 % | 1,5-2 % | 1,5-2 % | 1,5-2 % | 0 $† | 80 000 $ |
| Tangerine | 2 % (choix) | 2 % (choix) | 2 % (choix) | 2 % (choix) | 0 $ | Aucun |
| Amex SimplyCash | 2 % | 2 % | 2 % | 2 % | 99 $ | Aucun |
⚠️ Plafond de 500 $/mois pour le 5 % épicerie BMO ⚠️⚠️ Scotia Gold Amex 6 % valide uniquement chez IGA, Rachelle Béry et Marchés Tradition. Réseau Amex (moins universel que Visa/Mastercard). Inclut 0 % frais de change. ⚠️⚠️⚠️ Plafond de 833 $/mois pour le 4 % épicerie Desjardins (membres Desjardins seulement) † Rogers : 0 $ si abonné Rogers/Fido/Shaw, sinon vérifiez les frais actuels sur rogers.com
Quelle carte selon votre profil ?
Famille québécoise, épicerie 500-833 $/mois, restaurants fréquents, membre Desjardins
Desjardins Remises World Elite : 4 % épicerie, 3 % restaurants, 100 $/an. Meilleure valeur nette annuelle pour ce profil, moins cher que BMO et TD. Condition : être membre d’une caisse Desjardins.
Famille, épicerie 500-833 $/mois, non-membre Desjardins, revenu 80 000 $+
BMO CashBack World Elite : 5 % épicerie (jusqu’à 500 $/mois à 5 %, puis 1 %), 4 % transit. Bonus de bienvenue jusqu’à 480 $. Si votre épicerie dépasse régulièrement 600 $/mois, BMO et Desjardins sont très proches. L’absence de bonus de bienvenue chez Desjardins favorise BMO la première année.
Famille, revenu 60 000-80 000 $, épicerie + essence élevés
CIBC Dividendes Visa Infinite : 4 % épicerie ET essence simultanément, sans choisir. Revenu min. 60 000 $ (BMO exige 80 000 $). Idéale pour les ménages avec 2 voitures et une épicerie importante.
Profil polyvalent, transit + abonnements + épicerie sans plafond
TD Cash Back Visa Infinite : 3 % sur épicerie, essence, transit, factures récurrentes ET streaming. Aucun plafond mensuel. Revenu min. 60 000 $. La première année gratuite (139 $) est souvent offerte.
Vous voulez zéro frais annuels
Tangerine Money-Back : 0 $, 2 % sur 2-3 catégories de votre choix, aucun revenu minimum. Valeur : 150-300 $/an selon votre budget. La carte de départ idéale.
Votre épicerie principale est IGA et vous mangez souvent au restaurant
Scotia Gold American Express : 6 % chez IGA (vs 5 % BMO) + 5 % restaurants, à seulement 120 $/an et un revenu minimum de 12 000 $ (le plus accessible de ce classement). Ajoutez le 0 % de frais de change si vous faites des achats en USD. Gardez une Visa/Mastercard en secours pour les endroits qui refusent Amex.
Vous avez beaucoup de factures récurrentes (assurances, téléphonie, abonnements)
Scotia Momentum Visa Infinite : 4 % sur les paiements périodiques, la seule carte canadienne à offrir ce taux sur Bell, Videotron, Netflix et vos assurances. Combiné à 4 % épicerie, un ménage avec 300 $/mois de factures récurrentes génère 144 $/an de cashback supplémentaire par rapport à une carte à 1 % sur ces achats. Revenu minimum 60 000 $.
Vous achetez souvent en USD ou en devises étrangères
Rogers Red World Elite : 3 % sur tous les achats en devises étrangères. Vérifiez les frais actuels et conditions sur rogers.com avant de faire une demande.
Vous commencez avec les cartes de crédit
Tangerine Money-Back : aucun revenu minimum, 0 $ de frais, 2 % sur les catégories qui comptent pour vous. C’est la carte idéale pour commencer sans risque.
Combien pouvez-vous vraiment économiser ?
Voici le calcul pour un budget québécois typique de couple actif (dépenses : 3 200 $/mois) :
Combo optimal au Québec : TD Cash Back Visa Infinite + Tangerine Money-Back (restaurants)
| Dépense | Montant/mois | Carte | Taux | Remise/mois |
|---|---|---|---|---|
| Épicerie | 900 $ | TD | 3 % | 27,00 $ |
| Essence | 250 $ | TD | 3 % | 7,50 $ |
| Transit (STM) | 110 $ | TD | 3 % | 3,30 $ |
| Restaurants/livraison | 350 $ | Tangerine | 2 % | 7,00 $ |
| Autres achats | 1 590 $ | TD | 1 % | 15,90 $ |
| Total mensuel | 3 200 $ | 60,70 $ | ||
| Total annuel | 728 $ | |||
| Frais annuels (TD) | -139 $ | |||
| Valeur nette | 589 $/an |
Combo optimal Desjardins (membres) : Desjardins Remises World Elite + Tangerine (essence)
| Dépense | Montant/mois | Carte | Taux | Remise/mois |
|---|---|---|---|---|
| Épicerie (sous 833 $) | 700 $ | Desj. Remises WE | 4 % | 28,00 $ |
| Restaurants | 350 $ | Desj. Remises WE | 3 % | 10,50 $ |
| Transit | 110 $ | Desj. Remises WE | 3 % | 3,30 $ |
| Essence | 250 $ | Tangerine (choix) | 2 % | 5,00 $ |
| Autres achats | 1 790 $ | Desj. Remises WE | 1 % | 17,90 $ |
| Total mensuel | 3 200 $ | 64,70 $ | ||
| Total annuel | 776 $ | |||
| Frais annuels (Desj. WE) | -100 $ | |||
| Valeur nette | 676 $/an |
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Questions frequentes sur les cartes cashback
Est-ce que les remises en argent sont imposables au Canada ?
Plusieurs cartes de credit nuisent-elles a mon dossier de credit ?
Quelle est la meilleure facon de maximiser le cashback ?
La 1re année gratuite vaut-elle la peine de demander une carte ?
Puis-je demander plusieurs cartes en meme temps ?
Y a-t-il des frais caches a surveiller ?
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