Wealthsimple vs Questrade 2026 : lequel choisir selon votre profil ?

Wealthsimple Trade et Questrade dominent le marché des courtiers en ligne au Canada. Les deux offrent des FNB à l’achat gratuitement, les deux sont membres du FCPI, et les deux conviennent à des portefeuilles en CELI ou REER. Alors, lequel choisir ?

La réponse dépend presque entièrement d’une seule question : avez-vous besoin d’un REEE ou d’un compte corporatif ? Si oui, Questrade. Sinon, Wealthsimple est souvent suffisant, et souvent plus simple.

Voici le comparatif complet, sans langue de bois.

Comparaison directe : frais et fonctionnalités

Les frais en détail

Wealthsimple Trade : gratuit sur les marchés canadiens

Wealthsimple Trade ne charge aucune commission sur les transactions canadiennes. Que vous achetiez des actions de la Banque TD ou du FNB XEQT pour la dixième fois ce mois-ci, le coût est toujours 0 $.

Le seul endroit où des frais apparaissent :

• Marchés américains (plan de base) : 1,5 % de frais de change à l’achat et à la vente. Sur 2 000 $ d’actions Apple, vous payez 30 $ à l’achat et 30 $ à la vente, soit 60 $ pour un aller-retour.
• Plan Premium : 10 $/mois (gratuit avec 100 000 $+ en compte). Élimine les frais de change sur les marchés US.
• Transfert sortant : 150 $ par compte transféré.

Questrade : gratuit à l’achat de FNB, mais pas à la vente

Questrade a été pionnier du FNB gratuit à l’achat. En 2026, Wealthsimple a comblé cet écart en rendant tous les FNB canadiens gratuits dans les deux sens.

Là où Questrade se distingue encore : la gestion des devises américaines. Vous pouvez détenir des USD dans votre compte et convertir vous-même au moment optimal, évitant les conversions répétées de Wealthsimple.

Les frais Questrade en 2026 :

• FNB achat : 0 $
• FNB vente : 4,95 à 9,95 $
• Actions CA achat/vente : 4,95 à 9,95 $ (max 9,95 $)
• Actions US achat/vente : 4,95 à 9,95 $ USD + frais de change si conversion CAD/USD

La conclusion sur les frais : pour un investisseur en FNB canadiens qui rééquilibre une ou deux fois par an, la différence est minime. Pour quelqu’un qui achète des actions canadiennes régulièrement, Wealthsimple gagne sans discussion.

Comptes disponibles : le facteur décisif

C’est ici que le comparatif se décide pour la majorité des gens.

Wealthsimple Trade propose : CELI, REER, CELIAPP, FERR, compte non enregistré.

Questrade propose en plus : REEE, compte corporatif, compte de marge, REER de conjoint.

Si vous avez des enfants : Questrade gagne haut la main

Le REEE est l’un des meilleurs véhicules d’épargne au Canada. La Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) ajoute 20 % sur les premiers 2 500 $ cotisés par an, soit 500 $ de subvention annuelle gratuite. Au Québec, l’Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE) ajoute 10 % supplémentaires sur les premiers 2 500 $.

Questrade permet d’acheter des FNB dans le REEE à 0 $ (à l’achat). C’est la combinaison idéale : subventions gouvernementales maximales + frais minimaux.

Wealthsimple a annoncé le REEE comme fonctionnalité en développement, mais il n’est toujours pas disponible en mai 2026.

Si vous êtes travailleur autonome ou propriétaire d’entreprise

Le compte corporatif de Questrade permet d’investir les profits de votre société directement en bourse. C’est une stratégie fiscale avancée pour les professionnels incorporés. Wealthsimple ne propose pas ce type de compte.

→ Lire notre revue complète Questrade 2026, frais réels, REEE pas à pas, Norbert’s Gambit, compte corporatif et verdict complet.

Interface et expérience utilisateur

Wealthsimple : l’application mobile la mieux conçue du marché

Wealthsimple a investi massivement dans l’expérience mobile. L’application est intuitive, rapide et bien pensée pour les débutants. Vous pouvez :

• Passer un ordre en trois clics
• Configurer des virements automatiques
• Activer l’arrondi automatique (chaque achat arrondi au dollar supérieur, le surplus investi)
• Voir vos rapports fiscaux directement dans l’application

Pour un investisseur passif qui veut acheter du XEQT une fois par mois et ne plus toucher à rien, Wealthsimple est la meilleure expérience disponible.

Questrade : puissant mais plus complexe

Questrade Edge (la plateforme web avancée) offre des outils d’analyse sérieux : graphiques techniques, screeners d’actions, données fondamentales, flux d’actualités en temps réel. C’est la plateforme pour l’investisseur qui veut aller plus loin que les FNB.

L’application mobile de Questrade a été améliorée ces dernières années, mais reste en retrait par rapport à Wealthsimple en termes de fluidité et de facilité d’utilisation.

Pour quel type d’investisseur chaque courtier convient-il ?

Choisissez Wealthsimple Trade si :

• Vous débutez en investissement et cherchez la simplicité
• Votre stratégie est d’acheter des FNB canadiens (XEQT, VEQT, XGRO) à long terme
• Vous n’avez pas d’enfants ou votre REEE est déjà ouvert ailleurs
• Vous investissez principalement en CELI ou REER
• L’interface mobile est importante pour vous

→ Lire notre revue complète Wealthsimple Trade 2026

Choisissez Questrade si :

• Vous avez des enfants et voulez ouvrir un REEE
• Vous êtes travailleur autonome ou propriétaire d’entreprise incorporée
• Vous tradez fréquemment des actions américaines et voulez contrôler votre conversion USD
• Vous souhaitez trader des options ou accéder aux IPO
• Vous recherchez des outils d’analyse avancés

Sécurité des fonds : êtes-vous protégé ?

Les deux courtiers sont membres du Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI), anciennement FCPE. Cette protection couvre vos investissements jusqu’à 1 million de dollars par type de compte (CELI, REER, non enregistré sont des catégories séparées) si le courtier devient insolvable.

Important : la protection FCPI couvre la défaillance du courtier, pas les pertes de marché. Si XEQT baisse de 30 %, votre portefeuille vaut 30 % de moins. C’est le risque de marché normal, hors protection FCPI.

Wealthsimple et Questrade sont également membres de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI), ce qui implique une supervision réglementaire de leurs pratiques.

Transférer ses placements d’une banque vers Wealthsimple ou Questrade

Si vous avez actuellement un CELI ou un REER dans votre banque (TD, BMO, Desjardins, etc.) et voulez transférer vers un courtier en ligne, voici ce qu’il faut savoir.

Ne retirez surtout pas votre argent vous-même. Pour un REER, un retrait déclenche une retenue d’impôt immédiate (15 à 30 %) et vous perdez définitivement les droits de cotisation retirés. Pour un CELI, un retrait en cours d’année vous fait perdre l’espace de cotisation jusqu’au 1er janvier de l’année suivante (vous le récupérez, mais avec un délai).

La bonne méthode : le transfert direct entre institutions (in-kind).

1. Ouvrez votre compte CELI ou REER chez le courtier destinataire (Wealthsimple ou Questrade)
2. Remplissez le formulaire de transfert fourni par le courtier (pour le REER : formulaire T-2033)
3. Le courtier contacte votre banque actuelle et s’occupe du reste
4. Délai typique : 2 à 4 semaines

Frais de transfert sortant : votre banque actuelle peut charger des frais pour le transfert sortant (souvent 50-150 $). La bonne nouvelle : Wealthsimple et Questrade remboursent généralement ces frais jusqu’à 150 $ si le montant transféré est suffisant. Vérifiez les conditions actuelles sur leur site.

Verdict final

Pour 80 % des Québécois qui débutent : ouvrez un CELI sur Wealthsimple Trade, achetez XEQT ou VEQT, automatisez vos virements. Simple, efficace, sans frais. Consultez notre revue complète Wealthsimple Trade 2026 pour tous les détails.

Si vous avez des enfants et voulez un REEE, ou si vous êtes incorporé et cherchez un compte corporatif : Questrade est l’option incontournable. Son écosystème de comptes est plus complet que celui de Wealthsimple.

Pour aller encore plus loin dans votre choix de courtier, consultez notre comparatif complet des 5 meilleurs courtiers en ligne au Canada, qui inclut aussi NBDB, Desjardins Disnat et TD Investissement direct.

Questions fréquentes