Revue EQ Bank 2026 : analyse complète de la meilleure banque en ligne au Canada
Divulgation d'affiliation : Cet article contient des liens affiliés. Si vous ouvrez un compte via nos liens, nous recevons une commission — sans frais supplémentaires pour vous. Les commissions ne dictent pas l'ordre des recommandations ni les notes attribuées : les calculs le font.
Contenu vérifié : Les taux et conditions mentionnés dans cet article ont été vérifiés directement sur les sites officiels des émetteurs. Dernière vérification : 6 mai 2026. Revérifiez avant toute demande.
Votre compte courant à la Banque TD ou à la Caisse Desjardins vous rapporte probablement entre 0,01 % et 0,50 % d’intérêts. EQ Bank offre 2,50 % de base sur son Compte Épargne Plus, ou 4,00 % si vous y déposez directement votre paye, sans frais mensuels, sans solde minimum.
Sur 20 000 $ d’épargne au taux de base, c’est 500 $ de plus par an qu’un compte courant à 0,01 %. Avec dépôt direct de paye : 800 $/an. Pour exactement le même niveau de sécurité (dépôts assurés SADC).
⚠️ Attention
Vérifiez le taux en vigueur sur eqbank.ca avant d’ouvrir un compte. Les taux EQ Bank changent avec les décisions de la Banque du Canada et selon la condition (avec ou sans dépôt direct de paye).
ℹ️ À savoir
Les taux dans cet article ont été vérifiés en mai 2026. EQ Bank ajuste ses taux régulièrement selon les décisions de la Banque du Canada. Confirmez les taux actuels sur eqbank.ca avant d’ouvrir un compte.
EQ Bank CPG non rachetable
Taux garantis sur 1 a 5 ans, supérieurs aux grandes banques
EQ Bank CPG rachetable
Bon taux garanti avec option de retrait anticipe si besoin
Oaken Financial
Taux CPG legerement supérieurs + double protection SADC 200 000 $
EQ Bank, c’est quoi exactement ?
EQ Bank est la division numérique d’Equitable Bank, une banque à charte fédérale Schedule I fondée en 1970, cotée à la Bourse de Toronto (TSX : EQB). C’est la 7e banque en importance au Canada, avec environ 47 milliards de dollars d’actifs.
Pas une startup fragile. Pas une coopérative de crédit provinciale. Une vraie banque fédérale soumise aux mêmes exigences réglementaires que TD, RBC ou BMO, mais sans réseau de succursales coûteux. C’est précisément ce modèle 100 % numérique qui permet à EQ Bank d’offrir des taux plusieurs fois supérieurs aux grandes banques.
Vos dépôts sont protégés par la SADC (Société d’assurance-dépôts du Canada) jusqu’à 100 000 $, exactement comme à TD ou à la Banque Royale.
Les produits EQ Bank en 2026
Compte Épargne Plus (CEIE)
C’est le produit phare d’EQ Bank. En mai 2026 :
- 2,50 % de base, sans conditions de solde
- 4,00 % si vous déposez directement votre paye dans ce compte
Aucun frais mensuel, aucun solde minimum requis.
Ce qui distingue EQ Bank des autres comptes épargne en ligne :
- Aucun frais mensuel : 0 $ toujours, pas de minimum à maintenir
- Virements Interac gratuits illimités : vous pouvez utiliser EQ Bank comme compte courant secondaire
- Virement entre comptes gratuit : transférez vers votre banque principale en 1 à 2 jours ouvrables
- Chèques électroniques : pour les paiements qui exigent encore un chèque
- Carte de débit : disponible sur demande pour les paiements directs (nouveau en 2025)
💡 Conseil ArgentMalin
Stratégie optimale : gardez votre banque principale pour les opérations courantes (chèques, virement auto, carte de crédit) et transférez votre épargne vers EQ Bank. Sur 30 000 $ d’épargne au taux de 2,50 %, vous gagnez 720 $ de plus par an qu’à votre banque principale à 0,10 %. Avec dépôt direct de paye (4,00 %) : 1 170 $/an.
CPG EQ Bank : taux compétitifs + flexibilité rachetable
EQ Bank propose des CPG (Certificats de Placement Garanti) sur des durées de 3 mois à 5 ans, avec une option qui la distingue de la concurrence : les CPG rachetables.
Un CPG rachetable vous permet de récupérer votre argent avant l’échéance si vous en avez besoin, généralement avec un taux réduit pour la période effective. C’est le compromis idéal entre le taux garanti d’un CPG et la liquidité d’un compte épargne.
Taux CPG EQ Bank indicatifs (mai 2026) :
| Durée | CPG non rachetable | CPG rachetable |
|---|---|---|
| 3 mois | ~3,40 % | ~2,80 % |
| 6 mois | ~3,60 % | ~3,00 % |
| 1 an | ~3,75-4,10 % | ~3,25-3,60 % |
| 2 ans | ~3,70-3,95 % | ~3,20-3,45 % |
| 3 ans | ~3,65-3,85 % | N/D |
| 5 ans | ~3,50-3,80 % | N/D |
Les taux non rachetables d’EQ Bank sont légèrement inférieurs à Oaken Financial pour les mêmes durées, mais la flexibilité des CPG rachetables est un avantage unique si vous n’êtes pas certain de votre horizon de placement.
CELI EQ Bank : le combo optimal
EQ Bank propose le CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) depuis 2019. Vous pouvez y déposer un CPG ou utiliser le taux du Compte Épargne Plus en mode CELI.
⚠️ Attention
Le taux CELI EQ Bank (épargne liquide) est d’environ 2,00 %, différent du Compte Épargne Plus standard (2,50 % / 4,00 % avec dépôt direct). Pour un meilleur taux en CELI liquide, comparez avec Wealthsimple Cash ou votre caisse. Les CPG CELI chez EQ Bank offrent des taux supérieurs si vous pouvez immobiliser votre argent 1 à 5 ans. Confirmez les taux actuels sur eqbank.ca.
Pourquoi le CELI reste intéressant ici : même à 2,00 %, les intérêts sont entièrement non imposables. Pour un contribuable québécois dans la tranche à 38 %, un rendement de 2,00 % dans un CELI équivaut à un compte ordinaire à ~3,23 % avant impôt.
Si vous n’avez pas encore maximisé votre CELI, EQ Bank est un excellent endroit pour le faire fructifier. Consultez notre guide CELI vs REER pour comprendre les priorités d’épargne.
REER et CELIAPP EQ Bank
EQ Bank propose également des comptes enregistrés. Important pour les résidents du Québec :
⚠️ Restrictions importantes pour les Québécois
EQ Bank ne propose pas les produits suivants aux résidents du Québec : REER (espèces et CPG), CELIAPP/FHSA (espèces et CPG), compte à préavis (Notice Savings), compte affaires et CPG affaires, transferts EQ-à-EQ, compte en USD, transferts internationaux.
Les Québécois peuvent ouvrir un CELI (épargne et CPG) et un CEIE non enregistré, mais rien d’autre. Pour un REER ou un CELIAPP, utilisez Wealthsimple, Questrade, ou votre institution bancaire principale.
Pour les premiers acheteurs hors Québec, le CELIAPP à EQ Bank est une combinaison puissante : taux d’épargne compétitif, 0 $ de frais, et double avantage fiscal. Lisez notre guide complet du CELIAPP pour les détails.
Sécurité et solidité : le point essentiel
La question que tout le monde pose sur EQ Bank : “c’est sûr ?” La réponse est catégorique : oui.
EQ Bank est la division numérique d’Equitable Bank (fondée 1970, 47 G$ d’actifs, TSX : EQB). C’est une banque à charte Schedule I supervisée par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), la même agence qui supervise TD et RBC.
Vos dépôts sont protégés par la SADC jusqu’à 100 000 $ par catégorie de compte :
- 100 000 $ en compte non enregistré
- 100 000 $ en CELI
- 100 000 $ en REER
- 100 000 $ en CELIAPP
En pratique, un Québécois avec des dépôts diversifiés sur plusieurs types de comptes peut avoir 400 000 $+ protégés chez EQ Bank.
Pour des montants supérieurs à 100 000 $ dans un compte non enregistré, complétez avec Oaken Financial (qui offre une double protection SADC de 200 000 $) ou répartissez entre plusieurs institutions membres de la SADC.
Ce qu’EQ Bank ne fait pas (et c’est important)
EQ Bank est une banque d’épargne et de placement, pas une banque principale. Elle n’offre pas :
- Carte de crédit : pour vos achats courants, gardez votre carte de crédit principale (consultez notre comparatif des meilleures cartes cashback)
- Chèques papier : uniquement chèques électroniques
- Prêts et hypothèques (en tant que client de détail direct) : Equitable Bank fait des hypothèques, mais pas via EQ Bank direct
- Succursales physiques : 100 % en ligne, service par clavardage et téléphone
- REEE : pas disponible chez EQ Bank, pour le REEE, Questrade est la meilleure option
Ce n’est pas des faiblesses critiques si vous utilisez EQ Bank pour ce qu’elle fait bien : maximiser vos intérêts sur l’épargne et les placements garantis.
Comparaison EQ Bank vs concurrents
Taux et frais vérifiés en mai 2026. Confirmez sur les sites officiels.
| Critère | EQ Bank ⭐ Meilleur | Oaken Financial | Grandes banques |
|---|---|---|---|
| Taux CEIE standard | 2,50 % (4,00 % avec dépôt direct) | ~3,60 % | 0,01-0,50 % |
| CPG 1 an (indicatif) | 3,75-4,10 % | 4,00-4,25 % | 2,25-3,00 % |
| CPG rachetable | Oui | Non | Oui (taux réduit) |
| CELI épargne | ✓ | ✓ | ✓ |
| REER | ✓ | ✓ | ✓ |
| CELIAPP | Oui (sauf QC) | ✗ | Certaines |
| REEE | ✗ | ✗ | ✓ |
| Frais mensuels | 0 $ | 0 $ | 0-30 $ |
| Protection SADC | 100 000 $ | 200 000 $ | 100 000 $ |
| Carte de débit | Oui (2025) | Non | Oui |
| Virements Interac | Gratuits illimités | Limités | Gratuits |
| Interface mobile | Excellente | Basique | Variable |
Mon verdict final
EQ Bank, Compte Épargne Plus et CPG
Equitable Bank (TSX : EQB)
Frais
✓ Avantages
- ✓ Taux CEIE compétitif (2,50 % base, 4,00 % avec dépôt direct), 0 $ de frais
- ✓ CPG rachetables : flexibilité si vous ne savez pas quand vous aurez besoin de l'argent
- ✓ CELI disponible au Québec (épargne et CPG)
- ✓ Virements Interac gratuits illimités
- ✓ Interface mobile et web excellente, intuitive
- ✓ Protégé SADC jusqu'à 100 000 $ (par type de compte)
- ✓ Equitable Bank : banque fédérale solide depuis 1970
✗ Inconvénients
- ✗ Pas de REEE (choisir Questrade pour les familles)
- ✗ Pas de carte de crédit
- ✗ Virements vers banque principale : 1 à 2 jours ouvrables
- ✗ Taux CPG non rachetables légèrement inférieurs à Oaken Financial
- ✗ Pas de succursales physiques
Idéal pour : Épargnants qui veulent maximiser leurs intérêts sans risque, fonds d'urgence, épargne à terme
Ouvrir un compte EQ Bank →Lien affilié · aucun frais supplémentaire
EQ Bank est une bonne option pour l’épargne et les placements garantis, surtout si vous utilisez le dépôt direct de paye pour accéder au taux de 4,00 %. Sur les frais, la sécurité et la flexibilité (CPG rachetables), elle surpasse clairement les grandes banques.
Pour les résidents du Québec, notez que le REER, le CELIAPP et plusieurs autres produits ne sont pas disponibles. L’offre se limite au CEIE non enregistré et au CELI.
La stratégie gagnante pour Québécois :
- Fonds d’urgence : CEIE EQ Bank (2,50 % base, ou 4,00 % avec dépôt direct de paye). Si vous souhaitez l’abri fiscal, utilisez votre CELI mais vérifiez le taux CELI en vigueur sur eqbank.ca
- Épargne à terme : CPG CELI EQ Bank si vous n’avez pas besoin de l’argent pendant 1 à 5 ans (les taux CPG sont significativement plus élevés que le CEIE)
- Incertain sur votre horizon : CPG rachetable EQ Bank, vous gardez un taux compétitif avec l’option de sortir
Pour comparer CPG et CEIE selon votre situation, consultez notre guide des meilleurs CPG au Canada. Pour les meilleurs comptes épargne au Québec, voir notre comparatif complet.
Comment ouvrir un compte EQ Bank
L’ouverture de compte prend moins de 10 minutes :
- Visitez eqbank.ca via le lien ci-dessous
- Entrez votre NAS et informations personnelles
- Vérifiez votre identité (permis de conduire ou passeport)
- Choisissez le type de compte : Compte Épargne Plus pour commencer, puis ajoutez un CELI
- Effectuez un virement depuis votre banque principale (1 à 2 jours ouvrables)
- Commencez à accumuler des intérêts au prochain jour ouvrable
Votre compte est généralement approuvé en quelques heures. La vérification d’identité peut nécessiter jusqu’à 1 jour ouvrable si les documents nécessitent une révision manuelle.
Une note honnête : oui, on reçoit une commission si vous cliquez sur certains liens et ouvrez un compte. Mais si cet article vous a aidé à prendre une décision financière plus éclairée, c'est exactement ce qui nous encourage à continuer à créer du contenu gratuit et indépendant. Nos recommandations sont basées sur des calculs réels, pas sur la taille des commissions. Divulgation complète → Notre méthodologie →
Questions fréquentes
EQ Bank est-il securitaire ?
Puis-je utiliser EQ Bank comme compte principal ?
Quelle est la différence entre EQ Bank et Oaken Financial ?
Les intérêts EQ Bank dans un CELI sont-ils vraiment non imposables ?
EQ Bank offre-t-il un REEE pour épargner pour les etudes de mes enfants ?
Comment comparer EQ Bank avec mon compte épargne actuel ?
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